Σκέφτεστε να αγοράσετε το σπίτι των ονείρων σας στη Γερμανία; Εξετάζουμε πόσα πρέπει να κερδίζετε για να εξασφαλίσετε ένα ακίνητο υψηλών προδιαγραφών – και πού μπορείτε να βρείτε καλύτερη προσφορά.
Οι περισσότεροι από εμάς έχουμε ονειρευτεί να ζήσουμε στο δικό μας εκπληκτικό σπίτι σε μια φανταστική τοποθεσία. Αλλά πόσο πιθανό είναι για τον μέσο άνθρωπο να το πετύχει αυτό;
Ένα πράγμα είναι βέβαιο – πρέπει να κερδίζετε αρκετά χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι στη Γερμανία.
Πρόσφατες μελέτες δίνουν μια ιδέα για το πόσο υψηλός πρέπει να είναι ο μισθός σας για να εξασφαλίσετε ένα ακίνητο αξίας ενός εκατομμυρίου ευρώ.
Πόσα χρήματα χρειάζεστε για ένα σπίτι αξίας 1 εκατομμυρίου ευρώ;
Για 100 τετραγωνικά μέτρα – κατά προτίμηση με δικό σας κήπο – πρέπει να βάλετε βαθιά το χέρι στην τσέπη στη Γερμανία.
Τα πιο ακριβά ακίνητα βρίσκονται στο νότο, κυρίως στο Μόναχο καθώς και στο μακρινό βορρά στην περιοχή Nordfriesland.
Ένα σπίτι ή διαμέρισμα αυτού του μεγέθους κοστίζει περίπου 1 εκατομμύριο ευρώ σε αυτά τα μέρη.
Για παράδειγμα, ένα πολυτελές ισόγειο διαμέρισμα τεσσάρων δωματίων, 105 τετραγωνικών μέτρων με κήπο στο προάστιο Obermenzing του Μονάχου κοστίζει λίγο κάτω από 1,3 εκατ. ευρώ τον Αύγουστο του 2024.
Πολύ λίγοι άνθρωποι έχουν τόσα χρήματα στην τράπεζά τους. Αλλά ακόμη και η λήψη ενυπόθηκου δανείου θα ήταν απρόσιτη για τους περισσότερους ανθρώπους.
Και μην ξεχνάτε – εδώ είναι Γερμανία. Υπάρχουν πολλά κρυφά κόστη που πρέπει να λάβετε υπόψη σας όταν αγοράζετε ένα σπίτι.
Εκτός από την πραγματική τιμή αγοράς που ανέρχεται σε περίπου ένα εκατομμύριο ευρώ, υπάρχει ο φόρος μεταβίβασης ακινήτων, ο οποίος κυμαίνεται μεταξύ 3,5 και 6,5 τοις εκατό της τιμής αγοράς ανάλογα με το ομόσπονδο κρατίδιο.
Επιπλέον, υπάρχει προμήθεια μεσίτη τουλάχιστον 3,57 τοις εκατό και τα έξοδα για τον συμβολαιογράφο και την εγγραφή στο κτηματολόγιο.
Κατά κανόνα, μπορείτε να προσθέσετε 12,5 τοις εκατό στην τιμή αγοράς
. Για ένα ακίνητο αξίας ενός εκατομμυρίου ευρώ, αυτό θα ήταν το ιλιγγιώδες ποσό των 125.000 ευρώ.
Σύμφωνα με στοιχεία που συγκέντρωσε νωρίτερα φέτος ο πάροχος υπηρεσιών Dr. Klein, ο τυπικός Γερμανός αγοραστής κατοικίας χρηματοδοτεί σήμερα ένα σπίτι αυτής της τιμής με ίδια κεφάλαια περίπου 13,6 τοις εκατό.
Αυτό θα ήταν περίπου 153.000 ευρώ, τα οποία θα πρέπει να έχετε ήδη αποταμιεύσει.
Το υπόλοιπο ποσό καλύπτεται από ένα δάνειο ακινήτου.
Σύμφωνα με μια ανάλυση του χρηματοδότη Interhyp, το επιτόκιο για ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου 15 ετών είναι κατά μέσο όρο περίπου 3,54%.
Σε αυτό προστίθεται η αρχική αποπληρωμή που ανέρχεται κατά μέσο όρο σε περίπου 1,82 τοις εκατό.
Μαζί, αυτό οδηγεί σε μηνιαία δόση δανείου περίπου 4.340 ευρώ για το σπίτι του 1 εκατομμυρίου ευρώ.
Τόσο περίπου είναι ο ακαθάριστος μισθός που κερδίζουν οι περισσότεροι Γερμανοί το μήνα.
Αλλά θα θέλατε να ξοδέψετε το μισθό σας σε περισσότερα από τις δόσεις του δανείου.
Γι’ αυτό οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν να περιορίσετε τη μηνιαία δόση στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματός σας κατ’ ανώτατο όριο.
Αν τα 4.340 ευρώ ήταν το 30 τοις εκατό του καθαρού εισοδήματός σας, θα έπρεπε να κερδίζετε 13.033 ευρώ καθαρά (μετά από φόρους) κάθε μήνα.
Το τι θα σήμαινε αυτό για το ακαθάριστο εισόδημά σας ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό ανάλογα με την κατάσταση της ζωής σας – για παράδειγμα, σε ποια φορολογική κλίμακα βρίσκεστε, αν έχετε παιδιά, αν είστε παντρεμένοι ή αν βοηθάτε στη φροντίδα των γονέων σας κ.λπ.
Για παράδειγμα, ως ανύπαντρος χωρίς παιδιά και με συμμετοχή στην εκκλησία της Βόρειας Ρηνανίας-Βεστφαλίας, θα πρέπει να κερδίζετε περίπου 23.500 ευρώ ακαθάριστα το μήνα για να φτάσετε αυτό το καθαρό ποσό.
Αυτό πιθανώς δεν θα σας εκπλήξει, αλλά σύμφωνα με το Ινστιτούτο Οικονομικών Ερευνών της Κολωνίας (IW Köln), ούτε το 1% των Γερμανών δεν το καταφέρνει αυτό.
Ακόμα και αν συνεργαστείτε με τον σύντροφό σας για να αγοράσετε μαζί ένα ακίνητο, θα πρέπει να ανήκετε και οι δύο στο κορυφαίο ένα τοις εκατό των γερμανικών εισοδημάτων.
Είναι αδύνατο να αγοράσω το σπίτι των ονείρων μου στη Γερμανία;
Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα τέτοιο σπίτι, ίσως χρειαστεί να κάνετε μια μικρή μείωση της κλίμακας. Μια επιλογή θα ήταν να αποφύγετε τις πιο ακριβές περιοχές της Γερμανίας.
Ενώ το Μόναχο και το χλιδάτο νησί Sylt είναι απλησίαστα για τους περισσότερους, η μέση τιμή για 100 τετραγωνικά μέτρα στις μεγάλες πόλεις όπως το Βερολίνο, το Αμβούργο, η Φρανκφούρτη, η Στουτγάρδη, η Κολωνία και το Ντίσελντορφ είναι 675.000 ευρώ, σύμφωνα με το Postbank Wohnatlas 2024.
Αυτό θα μπορούσε να πληρωθεί με μηνιαίο εισόδημα περίπου 15.000 ευρώ μεικτά.
Ως ζευγάρι, μπορείτε να το πετύχετε αυτό αν ανήκετε και οι δύο στο κορυφαίο έξι τοις εκατό των μισθωτών της χώρας.
Σε άλλες μεγάλες πόλεις της χώρας, η μέση τιμή για 100 τετραγωνικά μέτρα, συμπεριλαμβανομένων των παρεπόμενων δαπανών, πέφτει σε περίπου 350.000 ευρώ.
Για να το χρηματοδοτήσετε αυτό, χρειάζεστε μηνιαίο καθαρό εισόδημα περίπου 4.562 ευρώ. Αυτό μπορείτε να το επιτύχετε ως άγαμος στο κορυφαίο 5% των γερμανικών εισοδημάτων και ως ζευγάρι με μέσο εισόδημα.
Η αγορά κατοικίας είναι ακόμη φθηνότερη σε πόλεις μεσαίου μεγέθους ή σε αγροτικές περιοχές.
Εδώ, ο μέσος όρος, συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων δαπανών, είναι 317.000 ευρώ για 100 τετραγωνικά μέτρα.
Ένα μηνιαίο καθαρό εισόδημα της τάξης των 4.132 ευρώ αρκεί για αυτό. Αυτό εξακολουθεί να είναι πολύ για έναν μονοσυνταξιούχο, αλλά για ένα ζευγάρι με δύο εισοδήματα είναι απολύτως προσιτό.
Η εναλλακτική λύση θα ήταν να περιορίσετε τα όνειρά σας.
Αν προσπαθήσετε να επιλέξετε 80 τετραγωνικά μέτρα, θα εξοικονομήσετε περίπου 135.000 ευρώ στις ακριβότερες πόλεις, 70.000 ευρώ σε όλες τις άλλες μεγάλες πόλεις και περίπου 63.000 ευρώ στις μεσαίες πόλεις και στις αγροτικές περιοχές – με αντίστοιχη μείωση του εισοδήματος που απαιτείται για να πάρετε στεγαστικό δάνειο, φυσικά.
Η τρίτη επιλογή είναι να υπερβείτε τους τυπικούς όρους χρηματοδότησης – δηλαδή είτε να συνεισφέρετε σημαντικά περισσότερα ίδια κεφάλαια από το 13,6% (π.χ. αν έχετε λάβει μεγάλη κληρονομιά ή χρήματα από την πώληση προηγούμενου ακινήτου) είτε να δαπανήσετε πάνω από το 30% του καθαρού εισοδήματός σας για το δάνειο.
Σε αυτές τις περιπτώσεις, ωστόσο, ενδέχεται να χρειαστεί να κάνετε σημαντικές περικοπές σε άλλους τομείς της ζωής σας.
Γιατί τα ακίνητα είναι τόσο ακριβά στη Γερμανία;
Το γεγονός ότι τα ακίνητα είναι τόσο απλησίαστα για τόσους πολλούς ανθρώπους οφείλεται σε δύο φαινόμενα.
Ενώ τα επιτόκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) και συνεπώς τα μέσα επιτόκια ακινήτων ήταν χαμηλά κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 2010, οι τιμές των ακινήτων εκτοξεύτηκαν στα ύψη.
Μόνο από το 2016 έως το 2022, οι τιμές αυξήθηκαν κατά μέσο όρο πάνω από 10 τοις εκατό ετησίως.
Το γεγονός ότι στη Γερμανία κατασκευάζονται εδώ και χρόνια πολύ λίγα νέα διαμερίσματα παίζει επίσης ρόλο.
Η χαμηλή προσφορά ανεβάζει τις τιμές. Παρόλο που οι τιμές αγοράς μειώθηκαν κατά περίπου 10 τοις εκατό κατά μέσο όρο πέρυσι κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης, το επίπεδο παραμένει πολύ υψηλό.
Κατά μέσο όρο, οι τιμές στη Γερμανία έχουν αυξηθεί κατά 66 τοις εκατό από το 2016.
Μην μαθαίνεις τα νέα της Γερμανίας τελευταίος!
Έγκαιρη, έγκυρη και ανεξάρτητη ενημέρωση. Όλες οι τελευταίες Ειδήσεις από τη Γερμανία, την Ελλάδα και τον κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν.
