Μελέτη: 11 δισεκατομμύρια χάθηκαν - Πώς οι πολίτες θα μπορούσαν να τα κερδίσουν;

Εκατομμύρια άνθρωποι πληρώνουν σημαντικά περισσότερους τόκους για δάνεια με δόσεις από ό,τι χρειάζεται. Μια μελέτη δείχνει πόσα δισεκατομμύρια χάνονται και πώς οι δανειολήπτες μπορούν να επιτύχουν ευνοϊκούς όρους.

Με βάση τα στοιχεία της Bundesbank, η πύλη σύγκρισης Verivox ανέλυσε όλα τα δάνεια τμηματικής καταβολής που λήφθηκαν στη Γερμανία από τις αρχές του 2022 – με αποτέλεσμα οι καταναλωτές να έχουν εξοικονομήσει από τότε πάνω από έντεκα δισεκατομμύρια ευρώ σε τόκους.

Αύξηση των δανείων με δόσεις

Τα τελευταία δύο χρόνια, οι Γερμανοί έχουν λάβει περισσότερα δάνεια με δόσεις.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Bundesbank, ο όγκος των νέων δανείων τμηματικής καταβολής που λήφθηκαν από τον Ιανουάριο του 2022 έως το τέλος Μαρτίου 2024 ανήλθε στο εντυπωσιακό ποσό των 235 δισεκατομμυρίων ευρώ.

Τα στατιστικά στοιχεία της Bundesbank παρέχουν μια λεπτομερή επισκόπηση των νέων μηνιαίων συναλλαγών και της εξέλιξης του μέσου επιτοκίου για αυτό το είδος δανείου σε ολόκληρη τη Γερμανία.

Δυνατότητα αποταμίευσης που δεν αξιοποιείται

Τον Ιανουάριο του 2022, λίγους μήνες πριν από την αύξηση των επιτοκίων σε όλους τους τομείς, οι δανειολήπτες έπρεπε να πληρώσουν μέσο επιτόκιο 5,54%.

Πολύ πιο ευνοϊκά επιτόκια θα ήταν δυνατόν να είχαν επιτευχθεί την ίδια περίοδο. Αυτό προκύπτει από τη σύγκριση με τα στοιχεία της Verivox.

Οι δανειολήπτες στην πύλη σύγκρισης επωφελήθηκαν από σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια τον Ιανουάριο του 2022: κατά μέσο όρο πλήρωσαν μόλις 2,98% για τα δάνεια με δόσεις.

Εάν όλοι οι καταναλωτές στη Γερμανία είχαν συνάψει το δάνειό τους με αυτό το ευνοϊκότερο επιτόκιο, αυτό θα είχε ως αποτέλεσμα ένα δυναμικό εξοικονόμησης 646 εκατομμυρίων ευρώ μόνο για τον Ιανουάριο του 2022, δεδομένου ότι ο όγκος των νέων εργασιών σε όλη τη Γερμανία ανέρχεται σε 8,6 δισεκατομμύρια ευρώ.

Αχρείαστο κόστος τόκων σε δισεκατομμύρια σε μόλις δύο χρόνια

Υπήρχαν επίσης διαφορές επιτοκίων διαφόρων ποσών σε όλους τους επόμενους μήνες. Οι Γερμανοί δανειολήπτες δανείων με δόσεις έχασαν από τις αρχές του 2022 κάθε μήνα από 180 έως 738 εκατομμύρια ευρώ σε δυνατότητες εξοικονόμησης.

Τον Απρίλιο του 2024, τον τελευταίο μήνα που αναλύθηκε, οι καταναλωτές θα μπορούσαν να είχαν εξοικονομήσει περίπου 343 εκατομμύρια ευρώ σε τόκους όταν έπαιρναν δάνειο.

Καθ’ όλη τη διάρκεια της μελέτης, η υπολογισμένη εξοικονόμηση τόκων που χάθηκε ανήλθε συνολικά σε 11,13 δισεκατομμύρια ευρώ.

Η αύξηση των επιτοκίων έχει αντίκτυπο στις τιμές καταναλωτή

Η σταδιακή αύξηση των βασικών επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα τα τελευταία δύο χρόνια οδήγησε στο να γίνουν τα καταναλωτικά δάνεια σημαντικά ακριβότερα, εξηγεί ο οικονομικός εμπειρογνώμονας και διευθύνων σύμβουλος της Verivox Oliver Maier.

Αυτές οι αυξήσεις των επιτοκίων είχαν αντίκτυπο σε ολόκληρη την οικονομία, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων για δάνεια ακινήτων και τραπεζικά δάνεια.

Τα υφιστάμενα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο έχουν επίσης γίνει ακριβότερα για τους δανειολήπτες λόγω των υψηλότερων βασικών επιτοκίων.

«Οι καταναλωτές θα μπορούσαν εύκολα να είχαν αποφύγει αρκετά δισεκατομμύρια σε πρόσθετο κόστος τόκων. Όσοι συγκρίνουν τις προσφορές δανείων δεν πληρώνουν περισσότερα από τα αναγκαία», λέει ο Maier.

Μειώστε το πιστωτικό κόστος – να πώς

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να μάθετε για ευνοϊκές συνθήκες πίστωσης. Πρώτον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαδικτυακές πύλες σύγκρισης δανείων, όπως η Verivox, η Finanzcheck ή η Smava, για να συγκρίνετε τις προσφορές από διάφορες τράπεζες.

Εκεί, οι δανειολήπτες μπορούν να αποκτήσουν γρήγορα μια επισκόπηση των διαθέσιμων επιτοκίων και άλλων όρων, όπως οι όροι αποπληρωμής.

Μπορείτε επίσης να συγκρίνετε τις προσφορές δανείων από παραδοσιακές τράπεζες υποκαταστημάτων με αυτές από απευθείας τράπεζες.

Οι άμεσες τράπεζες προσφέρουν συχνά ευνοϊκότερα επιτόκια, καθώς έχουν χαμηλότερο λειτουργικό κόστος.

Άλλες επιλογές για τη λήψη ευνοϊκών όρων δανείου περιλαμβάνουν

Δάνεια με ειδικό προορισμό: Με ορισμένες τράπεζες, μπορείτε να λάβετε ευνοϊκότερο επιτόκιο εάν προσδιορίσετε τον σκοπό του δανείου. Οι τράπεζες θα μπορούσαν να χορηγήσουν έκπτωση για δάνειο αυτοκινήτου, για παράδειγμα.

Διάρκεια δανείου: Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη διάρκεια του δανείου για να επηρεάσετε το ύψος του επιτοκίου σας και, επομένως, το συνολικό κόστος του δανείου. Όσο μικρότερη είναι η διάρκεια, τόσο χαμηλότερο θα είναι γενικά το επιτόκιο.

Αναδιάρθρωση του χρέους: Η αναδιάταξη ενός παλιού, ακριβότερου δανείου με δόσεις σε ένα νέο δάνειο με δόσεις και ευνοϊκότερους όρους μπορεί επίσης να εξοικονομήσει πολλά έξοδα. Απαραίτητη προϋπόθεση, ωστόσο, είναι να μπορεί να εξοφληθεί το παλιό δάνειο εφάπαξ, χωρίς έξοδα ποινής από την τράπεζα.

Ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής: Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν καλύτερους όρους εάν το δάνειο τμηματικής αποπληρωμής σας περιλαμβάνει επιλογές όπως ειδικές αποπληρωμές ή διακοπές δόσεων.

Δεύτερος δανειολήπτης: Ο προσδιορισμός δεύτερου δανειολήπτη με δικό του τακτικό εισόδημα μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητες έγκρισης του δανείου και να οδηγήσει σε ευνοϊκότερα επιτόκια.

«Με έναν δεύτερο δανειολήπτη, και οι δύο αιτούντες ευθύνονται από κοινού και εις ολόκληρον για το δάνειο», εξηγεί ο οικονομικός εμπειρογνώμονας Maier.

«Εάν και τα δύο άτομα αποκτούν εισόδημα, η κοινή αίτηση δανείου βελτιώνει την πιστοληπτική ικανότητα. Από την άποψη της τράπεζας, αυτό μειώνει τον κίνδυνο αθέτησης του δανείου και μπορεί να προσφέρει καλύτερο επιτόκιο».

Μην μαθαίνεις τα νέα της Γερμανίας τελευταίος!

Έγκαιρη, έγκυρη και ανεξάρτητη ενημέρωση. Όλες οι τελευταίες Ειδήσεις από τη Γερμανία, την Ελλάδα και τον κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν.

Δείτε επίσης